人民銀行廣州分行打擊治理洗錢違法犯罪典型案例系列展播|⑦

“正義之獅”以案說法之打擊涉破壞金融管理秩序洗錢案

【涉破壞金融管理秩序洗錢罪簡介】

2022年，廣東省分行轄區(qū)成功推動涉破壞金融管理秩序洗錢案件判決4宗，均為涉非法吸收公眾存款洗錢。破壞金融管理秩序犯罪是洗錢罪的七類上游犯罪之一。依據(jù)《刑法》第191條規(guī)定，洗錢罪是指為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來源和性質(zhì)，而提供資金賬戶的，或?qū)⒇敭a(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的，或通過轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的，或跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的，或以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。其中，破壞金融管理秩序犯罪包括洗錢罪、非法吸收公眾存款罪、妨害信用卡管理罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、挪用資金罪、違法發(fā)放貸款罪、逃匯罪等罪名。

一、案情簡介

（一）廣州劉某涉非法吸收公眾存款洗錢案

2019年4月至2020年2月，嚴(yán)某航等人（另案處理）在電子交易中心平臺及微信公眾號上，以運營茶葉項目的名義，非法吸收公眾存款逾2.8億元。劉某明知嚴(yán)某航等人從事上述非法吸收公眾存款的犯罪活動，仍提供本人名下賬戶幫助嚴(yán)某航歸集投資款，并通過管理與茶葉項目有關(guān)的10個銀行賬戶協(xié)助轉(zhuǎn)移資金，金額逾1.8億元。2022年9月5日，廣州市黃埔區(qū)人民法院判決劉某犯洗錢罪，判處有期徒刑三年，并處罰金3萬元。

（二）廣州胡某涉非法吸收公眾存款洗錢案

2018年4月至9月，鄧某等人（另案處理）注冊成立公司，通過招商會、會員介紹等方式引誘不特定人群進行投資，非法募集資金。胡某在明知鄧某等人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪的情況下，為隱瞞鄧某等人非法款項的來源和性質(zhì)，利用其個人銀行賬戶接受款項共計人民幣60萬元，并以購買以太坊數(shù)字貨幣的方式轉(zhuǎn)移資金。2022年7月8日，廣州市花都區(qū)人民法院判決胡某犯洗錢罪，判處有期徒刑十個月，并處罰金5萬元。

（三）廣州陳某涉非法吸收公眾存款洗錢案

2020年開始，莫某某（另案處理）未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，在沒有從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下，對外宣稱通過投資手機生意，承諾到期給予本金和高額回報的方式向社會不特定公眾吸收資金。為掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，陳某滇提供自己的銀行賬戶、微信賬戶、支付寶賬戶給莫某某，用于收集集資參與人的投資款逾598萬元，并通過向其他賬戶轉(zhuǎn)賬、購買貨幣基金、消費、提現(xiàn)等方式協(xié)助轉(zhuǎn)移資金。2022年7月19日，廣州市荔灣區(qū)人民法院判決陳某滇犯洗錢罪，判處有期徒刑二年，緩刑三年，并處罰金人民幣30萬元。

（四）佛山潘某榮涉非法吸收公眾存款洗錢案

2016年4月至2017年11月期間，姚某明（已判刑）伙同他人利用“理財咖”平臺虛構(gòu)借貸人身份，發(fā)布大量虛假個人房產(chǎn)抵押債權(quán)項目，包裝成高額回報的理財產(chǎn)品對社會公開宣傳，以騙取集資參與人投資款項逾3.0111億元人民幣。2017年8月至2018年8月期間，潘某榮提供其本人銀行賬號，接收姚某明控制的居間人賬戶，從“理財咖”平臺轉(zhuǎn)入集資詐騙款人民幣1059.5萬元，并通過大額轉(zhuǎn)賬的方式將上述集資詐騙款轉(zhuǎn)出，其中轉(zhuǎn)回到姚某明賬戶310萬元。2022年4月27日，佛山市禪城區(qū)人民法院判決被告人潘某榮犯洗錢罪，判處有期徒刑三年，并處罰金人民幣100萬元。

二、洗錢的主要手法

（一）利用電子交易平臺和微信公眾號，以虛構(gòu)項目非法吸收公眾存款

廣州劉某洗錢案中，嚴(yán)某航利用某茶葉電子交易中心平臺和微信公眾號，以運營茶葉項目的名義，空賣空買，非法吸收公眾存款，并指使劉某轉(zhuǎn)移詐騙款項。劉某作為嚴(yán)某航聘用的財務(wù)人員，明知嚴(yán)某航等人從事非法吸收公眾存款等犯罪活動情況下，提供其本人銀行賬戶用于歸集投資款，并全程操作資金進出，通過銀行轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)移資金，實現(xiàn)掩飾、隱瞞詐騙資金來源和性質(zhì)的目的。

（二）以區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣的新型運營理念和保本保息誘騙投資者進行集資詐騙

廣州胡某洗錢案中，畢某、鄧某、危某等人注冊設(shè)立生態(tài)農(nóng)業(yè)科技公司，通過區(qū)塊鏈和數(shù)字貨幣的運營理念及返利和返現(xiàn)吸資招股，進行集資詐騙。胡某明知畢某、鄧某、危某等人涉嫌非法吸收公眾存款犯罪或集資詐騙犯罪的情況下，提供個人銀行賬戶接收非法集資款項，并通過購買以太坊數(shù)字貨幣并轉(zhuǎn)至畢某等人指定的地址賬戶，實現(xiàn)掩飾、隱瞞詐騙資金來源和性質(zhì)的目的。

（三）承諾保本高額回報，非法吸收公眾存款

廣州陳某洗錢案中，莫某承諾到期保本和高額回報的方式向社會不特定公眾吸收資金，陳某明知莫某沒有從事金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的情況下，按照莫某的授意，提供本人銀行賬戶、微信賬戶、支付寶賬戶用于接收集資參與人的投資款，以向其他賬戶轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)的方式協(xié)助轉(zhuǎn)移資金。

（四）包裝高額回報理財產(chǎn)品，騙取投資款項

佛山潘某榮洗錢案中，姚某明利用某平臺虛構(gòu)借貸人身份，發(fā)布大量虛假債權(quán)項目，包裝成高額回報的理財產(chǎn)品騙取集資參與人投資款項，并指使潘某榮轉(zhuǎn)移詐騙款項。潘某榮明知是金融詐騙犯罪所得情況下，提供其本人銀行賬戶用于接收集資詐騙款并通過大額轉(zhuǎn)賬方式轉(zhuǎn)移詐騙款項，實現(xiàn)掩飾、隱瞞詐騙資金來源和性質(zhì)的目的。

三、多方合力推動洗錢入罪

（一）偵查部門積極落實“一案雙查”

一是鞏固“一案雙查”機制，加大洗錢犯罪打擊力度。偵查機關(guān)在辦理洗錢罪上游犯罪時，積極落實“一案雙查”工作機制，深挖洗錢犯罪線索，及時收集固定證據(jù)，形成對洗錢及其上游犯罪打擊合力。二是壓實辦案主體責(zé)任。偵查機關(guān)對新發(fā)案件快偵快辦，對存案進行回溯，強化線索跟進落實，督促立案偵查，精準(zhǔn)打擊洗錢違法犯罪。

（二）中國人民銀行深入挖掘可疑線索

一是強化洗錢類型分析和可疑線索挖掘能力，夯實工作基礎(chǔ)。中國人民銀行協(xié)調(diào)組織相關(guān)部門共同開展洗錢類型分析工作，指導(dǎo)反洗錢義務(wù)機構(gòu)不斷優(yōu)化可疑交易監(jiān)測模型，提升監(jiān)測分析水平。二是優(yōu)化可疑線索移送管理，暢順情報交流渠道。中國人民銀行結(jié)合自身職能，指導(dǎo)轄區(qū)內(nèi)反洗錢義務(wù)機構(gòu)加強可疑行為和資金的主動監(jiān)測，發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢的可疑線索，及時移送公安機關(guān)。

（三）司法部門依據(jù)證據(jù)審查引導(dǎo)

一是加強對洗錢刑事案件的立案監(jiān)督，辦理上游犯罪案件時，同步審查涉案財物的去向、是否涉嫌洗錢犯罪，對于證據(jù)鏈條充分、違法情節(jié)明顯的案件依法加快審判進度。二是發(fā)揮協(xié)作機制，形成工作合力。如，在佛山潘某榮洗錢案中，佛山市檢察院對該案梳理時，考慮嫌疑人的實際違法行為、有關(guān)證據(jù)材料等，積極同有關(guān)單位進行會商，最終決定將該案由非法吸收公眾存款罪改為洗錢罪偵查和起訴。

四、案例評析

破壞金融管理秩序案一般具有非法性、公開性、利誘性以及社會性，根據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》可知，違反國家金融管理法律規(guī)定，未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營的形式向社會公眾吸取資金；通過媒體、媒介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳向社會公眾吸收資金的行為，除刑法另有規(guī)定的以外，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為刑法第一百七十六條規(guī)定的“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款。”回顧本期的四宗案件，犯罪分子雖有設(shè)立相關(guān)機構(gòu)，但均未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，不具備吸收公眾存款資格。洗錢犯罪分子在明知資金來源為非法款項的情況下，提供個人賬戶用于歸集相關(guān)款項，并協(xié)助轉(zhuǎn)移資金，實現(xiàn)掩飾、隱瞞資金來源和性質(zhì)的目的。

五、“正義之獅”提示您

（一）樹立理性投資意識

理性看待高收益項目，合理評估自身承受能力，切忌盲目相信招商會、熟人介紹、專家推薦，警惕“高額回報”“快速致富”等陷阱，拒絕高收益誘惑，維護自身合法權(quán)益。

（二）不要出租、出借自己的身份證件

出租、出借自己的身份證件可能會導(dǎo)致他人借用您的名義完成洗錢和恐怖融資活動，成為他人犯罪活動的替罪羊。保護好個人信息，對提出出租、出借身份證件要求的人員保持警惕。

（三）不要協(xié)助他人過渡來歷不明的資金

協(xié)助他人過渡來歷不明的資金易被定性為涉案資金賬戶，不僅賬戶會被凍結(jié)，甚至可能會因為“幫信罪”被依法追究法律責(zé)任，嚴(yán)重影響個人生活。廣大群眾要提高防范意識，請勿使用自己的賬戶協(xié)助他人過渡來歷不明的資金。