洗錢，通常是指將違法所得收益變成看似合法資金的行為和過程，主要手段包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金等，以此達到掩飾非法資金來源和性質(zhì)的目的。

什么樣的人需要洗錢呢？一般來說，涉詐、涉賭、走私等違法犯罪人員，會擔心違法所得資金被查出來，便通過各種方式將黑錢洗白。而在經(jīng)濟全球化趨勢下，洗錢活動對金融安全和經(jīng)濟秩序的危害極大。

洗錢看似離我們很遠，實則不然，有時僅僅只是租借收款碼或銀行卡，一不留神就成為了洗錢幫兇，下面來看真實案例。

01平臺跑分，無法提現(xiàn)

王同學在群里看到有人推廣租碼跑分兼職，隨后對方發(fā)來一個軟件下載網(wǎng)址和跑分流程文件，并宣稱是“跑分招代理，單多量大風險小，時間不限、多勞多得”。

為了賺錢，王同學按提示下載軟件，并在平臺上注冊了個人賬戶，隨后又根據(jù)教程提示，上傳自己的收款二維碼，并按要求充值押金，之后便點擊系統(tǒng)開始搶單。

最開始，王同學只敢繳納最小金額的押金，沒想到真能收到回款，并賺取了傭金。在高額傭金誘惑下，他又繳納了兩萬押金，并開始用親友的收款碼做單。

本以為從此可以躺賺，沒想到這時平臺凍結(jié)了他的押金，提示他還要補充資金才能提現(xiàn)。王同學再次充值后，平臺依然無法提現(xiàn)，他這才發(fā)現(xiàn)自己被騙了。

02租碼洗錢詳細過程

租碼跑分，是指黑產(chǎn)團伙利用普通用戶收款碼進行洗錢的行為，這類黑產(chǎn)團伙一般是在境外做賭博，需要人替他們賭博網(wǎng)站接收、流轉(zhuǎn)、洗白資金。

流程上，第一步是平臺注冊，參與跑分者通過“手機號+驗證碼+邀請碼“的方式即可完成注冊；第二步是上傳收款碼，用作跑分收款的賬戶；第三步充值押金，一般來說，充值金額越高，操作大單的機會越多，傭金也就越豐厚。第四步是搶單跑分，用戶在平臺上進行接單操作，向指定賬戶充值規(guī)定金額，完成轉(zhuǎn)賬，同時記錄下充值截圖和充值單號；第五步是費率返傭，用戶完成任務(wù)后，平臺會按照用戶的入款模式進行不同費率的返傭結(jié)算；第六步是層級推廣，每一個注冊用戶可通過平臺邀請碼，去發(fā)展下一級代理，收取平臺一定比例傭金。

03了解特點，遠離洗錢

洗錢團伙通常有如下特點：

一是平臺化，即他們擁有獨立的洗錢APP，部分平臺名稱與“支付、賺錢”等字樣相關(guān)，如“一起賺、樂付寶、中歐支付”等。

二是隱蔽性，洗錢團伙常使用外網(wǎng)聊天工具，創(chuàng)建內(nèi)部工作群聊，并借此發(fā)布“洗米、盤口改單”等信息。

三是變異性，黑產(chǎn)團伙從傳統(tǒng)跑分逐步向USDT跑分發(fā)展，由“跑錢”向“跑幣”轉(zhuǎn)化，這一變異已成跑分圈主流趨勢。

四是圈子化，黑產(chǎn)話術(shù)較為隱蔽，如跑料類型中，黃料代指裸聊敲詐、色播等，CP料代指彩票、博彩等，黑料代指殺豬盤等。

五是產(chǎn)業(yè)化，跑分產(chǎn)業(yè)鏈高度成熟，從平臺管理者到代理碼商，從卡商到跑分者，層級分明，角色清晰。

熟悉以上洗錢特點后，大家對洗錢團伙一定要有所警惕，幫助洗錢是典型的幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，切勿為了賺錢鋌而走險，淪為黑產(chǎn)洗錢的幫兇。

來源：北京反洗錢研究微信公眾號