近期，由AUSTRAC金融情報中心（Fintel Alliance）與澳大利亞聯邦警察合作完成并發布一份《“布谷鳥洗錢”反金融犯罪指南》，為什么發布這一指南，為什么會關注 “布谷鳥洗錢”，源于去年2020年8月的一則新聞——

一、中國留學生淪為洗錢工具

肺炎疫情期間，澳洲經濟遭受重創，但是洗錢這一“產業”卻在蓬勃發展。澳洲的國際留學生正在淪為有組織犯罪集團的洗錢工具。

澳洲警方在一份情報備忘錄中提到，一些犯罪集團主要利用來自中國大學生，通過威脅或現金誘騙的方式來將“黑錢”合法化。澳洲滅罪委員會(Australian Crime Commission）估計所涉及的資金高達數億澳元。警方已經曝光了在悉尼和墨爾本的幾個犯罪網絡，但在幾乎所有城市都有此類活動。大部分需要洗白的不法資金來自新州和昆州的巨額大麻交易，還有一些是毒品銷售所得。可卡因和冰毒通過澳洲港口輸入澳洲境內。新州有組織犯罪偵查隊指揮官Martin Fileman說，這是一個嚴重的問題，在全澳范圍內都存在這種犯罪活動。

澳洲的“布谷鳥化整為零洗錢犯罪團伙”現在洗白那些毒品銷售所得的不法資金。冰毒和可卡因等毒品被與三合會（Triad）有關的犯罪網絡運進了澳洲。這種洗錢方式已經存在多年，但在疫情期間蓬勃發展。

“這些犯罪集團會把錢交給匯款人，比如說中國的匯款人。而這些中國的匯款人又會把錢分給50個學生，然后這些學生會把這些錢存入他們的銀行賬戶里，每次存入的金額在1萬澳元以下以避免交易被報到澳洲交易報告分析中心那里。犯罪團伙會利用這些人，留學生每人拿到9999澳元，然后把這些錢存入被告知的特定賬戶。通過‘布谷鳥洗錢’，這些錢有時會被存入一些陌生的賬戶。一旦非法資金進入這些合法賬戶，犯罪分子就可以把錢再取出來，”Fileman說道。一些陷入經濟困境中的大學生在尋找輕松的掙錢方式而從事洗錢，而犯罪團伙會聲稱這種操作不犯法。另外，還有一些大學生因為受到威脅而被逼迫這樣做。上個月有消息稱，中國學生正在成為“虛擬綁架”的受害者，犯罪集團因此而凈賺300多萬澳元。一些年輕的受害者被騙，假裝自己被綁架，以此要求親屬支付贖金。

二、何為“布谷鳥洗錢”

布谷鳥洗錢是一種洗錢模式，指犯罪分子跨境轉移來自于非法活動的犯罪所得資金。“布谷鳥洗錢”得名于該洗錢模式與布谷鳥行為的相似之處。布谷鳥總把自己的蛋產在其他鳥類的巢中，由其他鳥類在不知情的情況下替它們孵化并養育后代。與之類似，三方賬戶對轉入其賬戶中的犯罪所得資金毫不知情。

專業洗錢集團會收買境外匯款體系，與之合作進行布谷鳥洗錢。通常，收款賬戶以為匯入的是正常資金，并且對犯罪所得資金毫不知情。但也存在某些情況——收款賬戶意識到了其賬戶存在可疑行為，卻采取故意忽視的態度。還有一些情況，海外匯款人聘請匯款服務商向其自己的賬戶轉賬，以躲避國外政府的資金監管或稅法監管。

布谷鳥洗錢運作模式如下:

1. 客戶通過匯款服務商將合法資金轉給境外收款賬戶。

2. 該匯款服務商被犯罪集團收買，協助代替進行洗錢活動。被收買的匯款服務商并沒有將匯款轉給收款賬戶。

3. 被收買的匯款人將轉賬詳情(包括轉賬金額 和收款賬戶詳情)提供給專業洗錢集團。

4. 專業洗錢集團在當地雇用人員 (“藍精靈”)。他們與犯罪分子合作，收集轉賬等額現金。

5. 藍精靈們將現金存入當地收款賬戶 (“布谷鳥巢”)。

6. 大額現金通常會被分割為低于報告閾值（澳大利亞是不到1萬美元）的小額款項，這一步驟被稱為“拆分”。

7. 資金一旦存入收款賬戶，被收買的匯款服務商就會將匯款人的合法資金轉移給犯罪集團。

典型的“布谷鳥洗錢”模式包含以下要素:

對沖:沒有實際資金轉移的跨境價值轉移。

拆分:大筆現金會被拆分成多筆小額資金，以低于報告閾值的金額進行交易，避免單筆大額轉賬。

“藍精靈”或三方代理:由第三方個人代表洗錢集團向境外賬戶存入現金存款。

匯款人:向境外賬戶中轉賬。

收款賬戶:接受海外匯款。

犯罪所得資金:來源于非法活動的現金。

任何接受海外匯款的收款人或收款公司都可能成為目標賬戶。以下幾種類型的客戶更容易受到攻擊:

· 僑民

· 進出口商

· 國際交換生

· 國際投資者

· 希望定居當地的移民

三、如何應對“布谷鳥洗錢”

如果某賬號參與了布谷鳥洗錢，單個金融指標難以成為決定性判斷依據。因此，金融機構應根據以下三大指標和一系列細分指標，結合業務知識進行進一步監控。

1、人口指標

（1）客戶同一天在多個分支機構或ATM機上進行現金存款。

（2）客戶的現金存款交易地與賬戶持有者所在地不同。

（3）客戶短時間內在同一地點進行了多次現金存款。

（4）客戶在分行機構(分行內服務)和分行的ATM 機上進行了現金存款。

（5）客戶在ATM機上的現金存款金額低于監管閾值。

2、賬戶指標

（1）賬戶持有者為失業人員、退休人員或學生。

（2）賬戶連續收到來自不同地區的現金存款。

（3）同一賬戶接連收到來自不同三方賬戶的匯款。

（4）賬戶收到的多筆現金存款金額都低于1萬美元。

（5）現金存款與賬戶持有者的預期交易活動不符。

（6）使用一張卡(由國內或國際金融機構簽發) 或通過手機號碼在 ATM 機上對多個賬戶進行現金存款。

（7）現金存款與國際資金轉賬指令(international funds transfer instruction，IFTI)報告是否相匹配。請注意:如果無法提供 IFTI 報告，那么這筆 交易可能是未經注冊的匯款活動。

3、存款人指標

（1）個人向多個收款賬戶轉入現金存款。

（2）同一存款人在同一或多個地區向第三方賬戶 進行多次現金存款(第三方現金存款)，或 是在一臺 ATM 機上進行多次存款。

（3）現金存款活動發生地與賬戶持有者所在地相 距甚遠。

（4）多個存款人使用同個賬戶信息(例如重復使 用的名字或電話號碼)進行多次存款。

（5）存款人信息如姓名或首字母縮寫有編造嫌疑。

如果您識別到可能與布谷鳥洗錢有關的欺詐活動指標，應根據以下要素進行全面評估并應對:

（1）確認第三方與賬戶持有者之間是否有明顯關系

（2）調查收到的款項是否與匯款有關，以及賬戶持有者是否清楚海外匯款和/及本地匯款業務的細節

（3）如果可能，聯系海外同行，確認關于海外資金來源的更多信息

（4）保留第三方存款人的監控錄像或圖像，幫助識別相關行為和支持相關執法。

就指標本身而言，單個指標并不就代表著非法活動的存在。但是，如果注意到一項活動符合一系列指標，或者觀察到其他可疑活動，請通知相關的合規人士和機構。

四、“布谷鳥洗錢”案例研究

西澳大利亞州警察部隊 (WAPF) 反洗錢小組根據《1913 年刑法匯編法》(WA)第 563A 條，對一名犯罪分子發起了四項洗錢罪指控。

早些時候，金融情報中心和 WAPF 于 2020 年 7 月發起了一項聯合行動，調查西澳的疑似布谷鳥洗錢活動。2019 年 9 月至 2020 年 9 月期間， AUSTRAC金融情報中心識別并偵破了在珀 斯地區進行了多次低額現金存款的犯罪活動。

調查發現，一名犯罪分子幫助海外一洗錢集團進行了約43萬美元的洗錢活動。其 進行操作的現金由洗錢集團的一名當地成員提供。集團通過加密信息發送指令。收到指令后，該人員會向分散于珀斯各地的指定三方賬戶中存入現金。

現金存款以個人名義通過智能存款機 (IDM)或者匯款機構分行服務存入三方賬 戶中。IDM 機會設定交易額上限，防止個人進行大筆金額存款，遇到這種情況時，個人就有可能使用分行服務進行存款交易。

資料來源：AUSTRAC 公私合營組織金融情報中心、騰訊網