那么，為什么要洗錢？直接存銀行不行嗎？直接買房子買車子不行嗎？我們來看下面這個場景：

事實上，根據(jù)中國人民銀行于2017年7月1日開始執(zhí)行的3號文件要求，對大額交易和可疑交易需要上報至中國反洗錢檢測中心，且將大額警戒線從之前的20萬下降到了5萬。所以黑錢直接存銀行完全不可行。那么，直接用來購買固定資產(chǎn)可以了吧？哪個商家會拒絕我這種土豪呢？然鵝：

事實上，大額現(xiàn)金根本就花不出去。因為沒有人敢收??！搞不好，就成為了洗錢的幫兇！

好吧，要不我開公司，把錢從公司賬戶過一遍總行了吧，我看美國大片都那么干！ 

盆友，看來你還是圖樣圖森破??！

走投無路之際，想著，好吧，既然祖國母親不成全我，我只能背井離鄉(xiāng)了，出發(fā)去投奔米國！拖著一麻袋錢準備出逃：

至此，你貌似已經(jīng)把所有辦法都想到了，卻發(fā)現(xiàn)你永遠過不去其中最重要的一個環(huán)節(jié)：把現(xiàn)金變成銀行上的數(shù)字！

是的，把錢合法化一個最重要的環(huán)節(jié)就是把錢存進銀行為我所用，還不會被有關部門請去喝茶。而看似如此簡單的事情，操作起來卻十分復雜。

一般人都會想，洗錢離我很遙遠，然鵝，你小時候有沒有這個經(jīng)歷？

恭喜你，成功得參與了人生中的第一次洗錢！那么，事實上，洗錢的常用手法都有哪些呢？

【1】古玩、藝術品拍賣

我們經(jīng)常聽到有不愿透露姓名的神秘買家，以天價買走了某不知名藝術品。（杰克馬的作品也拍賣出天價啊，當然，杰克馬肯定是遵紀守法好公民，我只是這么隨便一說，不要亂想）現(xiàn)在想想看，是不是覺得自己很傻很天真？神秘買家可能根本不神秘，只是不能也不敢透露姓名而已啦！

【2】七大姑八大姨表舅姑老爺組成的浩瀚水軍

根據(jù)最新規(guī)定，5萬（包括5萬）屬于大額交易，要預警。那么，把錢以多次小規(guī)模的方式存入銀行，并配合相互間的轉(zhuǎn)賬來隱藏資金來源，而最終匯總在某人名下的幾個賬戶（通常在不同銀行開戶），則可跨過警戒線。這種做法俗稱螞蟻搬家。參與人數(shù)眾多，多為親屬關系，現(xiàn)在也有團伙專門從事洗錢工作，以脫離親屬關系。前面這兩種都屬于初級洗錢，下面我們看一種進階版：

【3】信用卡洗錢

利用信用卡洗錢的場景，也可以通過網(wǎng)購來實現(xiàn)。例如，大毒梟在某寶上開店，賣蘋果X，讓水軍花錢買（當然，水軍有報酬滴！），再寄磚頭給水軍，完成交易流程。同樣可以達到洗白的目的。所以，你以為某寶刷單刷銷量都只是為了店鋪排名嗎？拜托，醒醒吧！不是我嚇唬你，你自己參與了某洗錢犯罪自己都不知道呢～（好吧，我承認，我只是在嚇唬你）

【4】開辦公司虛假交易

前面我們知道，直接把搶銀行的500萬直接投資公司會被抓，那么，轉(zhuǎn)變角度，開一個注冊資本1萬元的公司，就顯得聰明很多了。尤其是開咨詢公司、酒吧等這種公司和門店最好了。咨詢公司，賣的是知識和經(jīng)驗。沒有人能夠給知識一個定價。一句廣告詞賣個幾百萬都是常有的事。接下來，再雇傭水軍，以購買服務的形式把錢轉(zhuǎn)到公司。例如，某大毒梟開了一個律師事務所。找n多水軍來冒充不幸者：有人被丈夫拋棄了，有人車被撞了，有人的兒女不履行贍養(yǎng)義務了等等等等?？傊?，搞一群人來買服務——律師咨詢費很貴滴！好了，咨詢完要付費了吧！我收的咨詢費屬于合法收益吧！嗯！成功洗白！【5】慈善基金會洗錢——好名聲??！

這是一種國內(nèi)外都很喜歡的手法，因為不僅可以成功洗錢，還能積累好名聲，說不定可以被世世代代歌功頌德呢！以慈善基金會的名義，搞一個募捐。誰會去追究善款的來源啊？是要真是蛋疼地去追究，估計會被14億中國人的唾沫淹死！現(xiàn)在網(wǎng)絡如此發(fā)達，搞一個網(wǎng)上募捐網(wǎng)站，就可以輕易從事洗錢行為了。既然搞了慈善，用“善款”去幫助幾個農(nóng)村的孩子上學啊，甚至建一所希望小學啊，在建筑時還有很多油水可以撈，具體可參考房地產(chǎn)行業(yè)內(nèi)幕。又一次，成功洗白！現(xiàn)在，讓我們來看一個歷史上著名的洗錢案例：

步驟如下：

（1）大毒梟J先通過M小姐的關系網(wǎng)，把現(xiàn)金分散給n個美國的水軍；

（2）水軍拿著現(xiàn)金，通過電匯，給到美國的電腦供應商；

（3）供應商收到錢后，發(fā)電腦給哥倫比亞的R先生；

（4）R先生收到電腦后，給M小姐等值的比索；

（5）M小姐扣掉15%手續(xù)費，把剩下的比索給到大毒梟。

《中華人民共和國刑法》第一百九十一條　【洗錢罪】明知是毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額百分之五以上百分之二十以下罰金：

(一)提供資金帳戶的；

(二)協(xié)助將財產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價證券的；

(三)通過轉(zhuǎn)帳或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的；

(四)協(xié)助將資金匯往境外的；

(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑。

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